支付系统价格高=功能完善

摘要：支付系统是连接消费者、商家（或平台）和金融机构的桥梁，管理支付数据，调用第三方支付平台接口，一个复杂且功能完善的支付系统价格自然是不低的。

一套成熟的支付系统应该包含商户系统和管理后台系统，面向企业和普通消费者。开发一套完整的支付系统，对于技术公司来说，周期应该至少在三个月以上，人力物力的消耗都是巨大的，所以，一套成熟的支付系统价格应该是和他的功能成正比的，我们不能在窃喜自己买的支付系统价格低的同时又苛责他的不完善性，俗话说，一分价钱一分货。

根据不同公司对于支付业务的定位不同大概有几个阶段：第一阶段：支付作为一个（封闭）的、独立的应用系统，为各系统提供支付功能支持。一般来说，这个系统仅限于为公司内部的业务提供支付支持，并且和业务紧密耦合。第二阶段：支付作为一个开放的系统，为公司内外部系统、各种业务提供支付服务，支付服务本身应该是和具体的业务解耦合。

完整的支付系统包括如下功能

1、应用管理: 同时支持公司多个业务系统对接

2、商户管理: 支持商户入驻，商户需要向平台方提供相关的资料备案

3、渠道管理: 支持微信、支付宝、银联、京东支付等多种渠道

4、账户管理: 渠道账户管理，支持共享账户（个人商户）及自有账户

5、支付交易: 生成预支付订单、提供退款服务

6、对账管理: 实现支付系统的交易数据与第三方支付渠道交易明细的自动核对（通常T+1），确保交易数据的准确性和一致性

7、清算管理: 计算收款交易中商户的应收与支付系统收益

8、结算管理: 根据清算结果，将资金划拨至商户对应的资金帐户中

在支付系统中，支付网关和支付渠道的对接是最繁琐重要的功能之一，其中支付网关是对外提供服务的接口，所有需要渠道支持的资金操作都需要通过支付接口分发到对应的渠道模块上。一旦定型，后续就很少，也很难调整。而支付渠道模块是接收网关的请求，调用渠道接口执行真正的资金操作。每个渠道的接口，传输方式都不尽相同，所以在这里，支付网关相对于支付渠道模块的作用，类似设计模式中的wrapper，封装各个渠道的差异，对网关呈现统一的接口。而网关的功能是为业务提供通用接口，一些和渠道交互的公共操作，也会放置到网关中。

支付系统对其他系统，特别是交易系统，提供的支付服务包括签约，支付，退款，充值，转帐，解约等。有些地方还会额外提供签约并支付的接口，用于支持在支付过程中绑卡。 每个服务实现的流程也是基本类似，包括下单，取消订单，退单，查单等操作。每个操作实现，都包括参数校验，支付路由，生成订单，风险评估，调用渠道服务，更新订单和发送消息这7步，对于一些比较复杂的渠道服务，还会涉及到异步同通知处理的步骤。

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